Руководство по проверке KYC

Этот документ содержит руководство для администраторов по рассмотрению и обработке заявок на верификацию личности (Know Your Customer - KYC).

Управление очередью KYC

Обзор очереди

Очередь KYC отображает все ожидающие заявки на верификацию, требующие проверки администратором.

Колонки очереди

Колонка	Описание
Submission ID	Уникальный идентификатор
Пользователь	Имя и email пользователя
Дата подачи	Когда были поданы документы
Тип документа	Тип поданного удостоверения личности
Приоритет	Уровень приоритета проверки
Назначен	Назначенный администратор (если есть)
Статус	Текущий статус проверки
Время ожидания	Время с момента подачи

Параметры сортировки

Поле сортировки	Описание
Дата подачи	Сначала старые/новые
Приоритет	Сначала высокий/низкий
Время ожидания	Наибольшее/наименьшее ожидание
Тип документа	Группировка по типу документа

Параметры фильтрации

Фильтр	Значения
Статус	`PENDING`, `IN_REVIEW`, `NEEDS_INFO`, `ESCALATED`
Приоритет	`HIGH`, `NORMAL`, `LOW`
Тип документа	Паспорт, Водительское удостоверение, Национальное ID
Назначен	Конкретный администратор или не назначен
Дата подачи	Диапазон дат
Срок пользователя	Новый пользователь, существующий пользователь

Назначение приоритета

Приоритет	Критерии	SLA
HIGH	Партнер ранга Manager+, ожидающая выплата > 100,000 RUB	4 часа
NORMAL	Активный партнер, стандартный пользователь	24 часа
LOW	Новый пользователь, нет ожидающих транзакций	48 часов

Назначение в очереди

Самоназначение:

1. View KYC queue
2. Click "Assign to Me" on selected submission
3. Status changes to IN_REVIEW
4. Submission locked from other reviewers

Назначение администратором:

1. View KYC queue
2. Select submission(s)
3. Click "Assign"
4. Select admin from list
5. Add assignment note (optional)
6. Submit

Процесс проверки

Чек-лист верификации документов

Используйте этот чек-лист для каждой проверки KYC:

Проверки документа, удостоверяющего личность

Проверка	Описание	Действие при неудаче
Тип документа	Является ли документ принимаемым типом?	Отклонить с указанием причины
Действительность документа	Не истек ли срок действия документа?	Отклонить, запросить действующий документ
Качество документа	Изображение четкое и читаемое?	Запросить повторную загрузку
Подлинность документа	Выглядит ли документ подлинным?	Эскалировать при подозрении
Полный документ виден	Все углы и края видны?	Запросить повторную загрузку
Разборчивость данных	Весь текст четко читается?	Запросить повторную загрузку
MRZ/Штрих-код	Машиночитаемая зона видна (если применимо)?	Отметить, но не обязательно

Проверки соответствия личности

Проверка	Описание	Действие при неудаче
Совпадение имени	Совпадает ли имя в документе с именем в профиле?	Запросить уточнение
Дата рождения	Совпадает ли дата рождения с профилем (если указана)?	Запросить уточнение
Совпадение фото	Совпадает ли фото с селфи (если предоставлено)?	Отклонить или эскалировать
Номер документа	Соответствует ли формат номера типу документа?	Запросить повторную загрузку

Верификация селфи

Проверка	Описание	Действие при неудаче
Лицо видно	Лицо четко видно?	Запросить повторную загрузку
Совпадение лица	Совпадает ли лицо с фото в документе?	Отклонить или эскалировать
Проверка живости	Нет признаков фото с фото?	Эскалировать при подозрении
Хорошее освещение	Лицо правильно освещено?	Запросить повторную загрузку
Нет препятствий	Лицо не закрыто очками, шапкой и т.д.?	Запросить повторную загрузку

Верификация адреса (если требуется)

Проверка	Описание	Действие при неудаче
Тип документа	Действительное подтверждение адреса?	Запросить другой документ
Совпадение адреса	Совпадает с заявленным адресом?	Запросить уточнение
Дата	Документ выдан менее 3 месяцев назад?	Запросить недавний документ
Совпадение имени	Имя совпадает с документом, удостоверяющим личность?	Запросить уточнение

Рабочий процесс одобрения

Одобрение заявки

Предварительные условия:

Все пункты чек-листа пройдены
Индикаторы мошенничества не обнаружены
Документы соответствуют информации профиля

Процесс одобрения:

1. Complete all verification checks
2. Ensure all items pass
3. Click "Approve"
4. Add approval notes (optional)
5. Confirm action
6. System updates:
   - KYC status set to APPROVED
   - User notified via email
   - Approval timestamp recorded
   - Reviewer ID logged

Последствия одобрения:

Система	Эффект
Статус пользователя	Получает доступ ко всем функциям платформы
Выплаты	Может запрашивать выплаты
Партнер	Может стать/оставаться активным партнером
Лимиты	Лимиты транзакций увеличены

Отклонение заявки

Отклонение должно включать:

Конкретную причину(ы) отклонения
Четкие указания для повторной подачи
Ссылку на не пройденные проверки

Распространенные причины отклонения:

Код	Причина	Сообщение пользователю
`DOC_EXPIRED`	Срок действия документа истек	"Срок действия вашего документа истек. Пожалуйста, предоставьте действующий документ."
`DOC_UNREADABLE`	Качество изображения слишком низкое	"Изображение документа недостаточно четкое. Пожалуйста, сделайте фото при лучшем освещении."
`DOC_INCOMPLETE`	Часть документа не видна	"Документ не полностью виден на изображении. Убедитесь, что все углы и края захвачены."
`NAME_MISMATCH`	Имя не совпадает с профилем	"Имя в документе не совпадает с вашим профилем. Проверьте информацию профиля или предоставьте другой документ."
`SELFIE_MISMATCH`	Селфи не совпадает с документом	"Мы не смогли подтвердить, что селфи соответствует фото в документе. Пожалуйста, отправьте новое селфи."
`DOC_TYPE_INVALID`	Тип документа не принимается	"Представленный тип документа не принимается. Пожалуйста, предоставьте: паспорт, водительское удостоверение или национальное ID."
`DOC_SUSPECTED_FRAUD`	Документ выглядит поддельным	"Мы не смогли подтвердить подлинность вашего документа. Пожалуйста, обратитесь в поддержку."

Процесс отклонения:

1. Identify failing check(s)
2. Click "Reject"
3. Select rejection reason(s) from list
4. Add custom message (optional)
5. Review auto-generated user message
6. Confirm action
7. System updates:
   - KYC status set to REJECTED
   - User notified via email with reason(s)
   - Rejection details logged
   - User can resubmit immediately

Запрос дополнительных документов

Когда частичная информация отсутствует или требуется уточнение.

Процесс запроса:

1. Identify missing/unclear information
2. Click "Request Additional"
3. Select what is needed:
   - Better quality image
   - Additional document type
   - Specific clarification
4. Add custom instructions
5. Set response deadline (default: 7 days)
6. Submit
7. System updates:
   - KYC status set to NEEDS_INFO
   - User notified via email
   - Timer started for deadline

Доступные запросы:

Тип запроса	Описание
Повторная загрузка ID	Требуется изображение ID лучшего качества
Дополнительное ID	Второй вид удостоверения личности
Подтверждение адреса	Квитанция за коммунальные услуги, банковская выписка
Селфи	Требуется новое селфи
Уточнение	Требуется письменное объяснение

Распространенные причины отклонения

Проблемы качества документа

Проблема	Описание	Совет для пользователя
Размытое изображение	Не в фокусе	"Держите камеру неподвижно, нажмите для фокусировки"
Блики	Отражение света закрывает текст	"Избегайте прямых источников света"
Обрезано	Края документа не видны	"Убедитесь, что весь документ помещается в кадр"
Низкое разрешение	Изображение слишком маленькое	"Используйте более высокое разрешение камеры"
Тени	Части документа в тени	"Используйте равномерное освещение"

Проблемы действительности документа

Проблема	Описание	Решение
Истек срок	После даты истечения	Запросить действующий документ
Не принимается	Тип документа не в списке разрешенных	Запросить принимаемый тип
Иностранный	Неподдерживаемая юрисдикция	Проверить поддерживаемые страны
Поврежден	Физическое повреждение влияет на читаемость	Запросить неповрежденный документ

Проблемы несоответствия данных

Проблема	Описание	Решение
Написание имени	Незначительные различия в написании	Принять, если явно тот же человек
Порядок имени	Имя/фамилия переставлены	Принять с примечанием
Другое имя	Существенно отличающееся имя	Запросить объяснение или отклонить
Несоответствие даты рождения	Дата рождения отличается	Запросить уточнение
Несоответствие фото	Фото явно разных людей	Отклонить, возможное мошенничество

Обнаружение мошенничества - красные флаги

Красные флаги документов

Красный флаг	Индикатор	Действие
Артефакты Photoshop	Видимые следы редактирования, несогласованные шрифты	Немедленно эскалировать
Цифровой документ	Скриншот цифрового ID	Отклонить, запросить физический
Шаблонный документ	Общий/шаблонный вид	Немедленно эскалировать
Отсутствие защитных элементов	Нет голограммы, водяного знака где ожидается	Эскалировать
Несогласованный износ	Новый документ со старым фото	Эскалировать
Ошибки MRZ	Ошибки в машиночитаемой зоне	Проверить вручную

Поведенческие красные флаги

Красный флаг	Индикатор	Действие
Множественные подачи	Много отклоненных попыток	Просмотреть историю, рассмотреть эскалацию
Разные имена	Документы с разными именами	Эскалировать
Скорость	Быстрая последовательность подач	Пометить аккаунт
Географическое несоответствие	Страна документа отличается от местоположения входа	Проверить дополнительными вопросами
Известный паттерн мошенничества	Совпадает с известной базой мошенничества	Немедленно эскалировать

Красные флаги фотографий

Красный флаг	Индикатор	Действие
Фото с фото	Отражение экрана, муар	Отклонить, запросить оригинал
Манипуляция с лицом	Индикаторы deepfake	Немедленно эскалировать
Одинаковые углы	Все фото с одного ракурса/освещения	Дополнительная верификация
Стоковое фото	Совпадение при обратном поиске изображений	Немедленно эскалировать

Матрица действий по красным флагам

Серьезность	Индикаторы	Действие
Низкая	Единичное незначительное несоответствие	Отметить в записи, продолжить проверку
Средняя	Множественные незначительные проблемы	Запросить дополнительную верификацию
Высокая	Явный индикатор мошенничества	Эскалировать старшему проверяющему
Критическая	Известный паттерн мошенничества	Эскалировать, рассмотреть приостановку аккаунта

Эскалация старшему проверяющему

Когда эскалировать

Ситуация	Требуется эскалация
Подозрение на подделку документа	Да
Высокоценный партнер (Director+)	По желанию
Множественные отклонения (3+)	Да
Противоречивая информация	Да
Пограничный случай, не описанный в руководствах	Да
Оспаривание отклонения пользователем	Да
Незнакомый международный документ	По желанию

Процесс эскалации

1. Click "Escalate"
2. Select escalation reason
3. Add detailed notes:
   - Specific concerns
   - Checks completed
   - Recommendation
4. Attach relevant screenshots
5. Select senior reviewer (or auto-assign)
6. Submit
7. Status changes to ESCALATED
8. Senior reviewer notified

Шаблон примечаний эскалации

ESCALATION SUMMARY
------------------
Submission ID: [ID]
User: [Name/Email]
Document Type: [Type]

REASON FOR ESCALATION:
[Select: Fraud Suspected / Edge Case / User Dispute / High Value / Other]

CHECKS COMPLETED:
[ ] Document validity
[ ] Photo match
[ ] Name match
[ ] Selfie verification

SPECIFIC CONCERNS:
[Detailed description of issues found]

SUPPORTING EVIDENCE:
[Attach screenshots, highlight concerns]

RECOMMENDATION:
[Approve with conditions / Reject / Additional verification needed]

PREVIOUS HISTORY:
[Any relevant user history]

Обработка повторных подач

Очередь повторных подач

Ранее отклоненные заявки, которые были поданы повторно.

Колонка	Описание
Исходная заявка	Ссылка на первую заявку
Номер попытки	Текущий счетчик попыток
Предыдущие причины	Почему предыдущая была отклонена
Внесенные изменения	Что изменил пользователь

Процесс проверки повторных подач

1. Review previous rejection reason(s)
2. Check if issues have been addressed
3. Verify new documents
4. Compare with previous submission if needed
5. Decision:
   - Approve if issues resolved
   - Reject with updated guidance if not
   - Escalate if suspicious pattern

Лимиты попыток

Попытки	Действие
1-3	Стандартный процесс проверки
4-5	Автоматический флаг эскалации
6+	Требуется старший проверяющий, возможен контакт с поддержкой

Истечение срока KYC и повторная верификация

Правила истечения срока

Тип документа	Срок действия	Требуется повторная верификация
Паспорт	До истечения срока документа	Да, по истечении
Водительское удостоверение	До истечения срока документа	Да, по истечении
Национальное ID	До истечения срока документа	Да, по истечении

Триггеры повторной верификации

Триггер	Действие
Истечение срока документа	Автоматическое уведомление за 30 дней
Подозрительная активность	Ручной запрос повторной верификации
Регуляторное требование	Периодическая повторная верификация (ежегодно)
Смена адреса	Повторная верификация подтверждения адреса

Процесс повторной верификации

1. System identifies expiring/requiring re-verification
2. User notified via email
3. User submits new documents
4. Standard review process applies
5. If not completed by deadline:
   - KYC status set to EXPIRED
   - Certain features restricted
   - User notified of restrictions

Требования аудиторского следа

Требуемая документация

Каждая проверка KYC должна регистрировать:

Поле	Описание
Reviewer ID	Администратор, выполнивший проверку
Review Timestamp	Когда проверка была завершена
Decision	Одобрить/Отклонить/Эскалировать/Запросить больше
Reason Codes	Стандартизированные коды причин
Notes	Свободные примечания проверяющего
Time Spent	Продолжительность проверки
Checklist Results	Результат каждого пункта чек-листа

Хранение документов

Тип документа	Срок хранения	Хранилище
Поданные документы	7 лет с момента подачи	Зашифрованное хранилище
Решения по проверкам	10 лет	База данных аудита
История отклонений	10 лет	База данных аудита
Записи эскалаций	10 лет	База данных аудита

Требования соответствия

Требование	Описание
Контроль доступа	Только авторизованный персонал может просматривать документы
Шифрование	Документы зашифрованы при хранении и передаче
Без скачивания	Документы нельзя скачать на локальные машины
Доступ для аудита	Команда соответствия может проверить любую проверку
Регулярное обучение	Проверяющие должны проходить ежегодное обучение

Дерево решений: Проверка KYC

Start Review
    |
    v
Is document type accepted?
    |
No -+-> Reject: DOC_TYPE_INVALID
    |
Yes v
    |
Is document expired?
    |
Yes +-> Reject: DOC_EXPIRED
    |
No  v
    |
Is document image quality acceptable?
    |
No -+-> Reject: DOC_UNREADABLE or DOC_INCOMPLETE
    |
Yes v
    |
Does name match profile?
    |
No -+-> Minor difference? -> Accept with note
    |   Major difference? -> Reject: NAME_MISMATCH
    |
Yes v
    |
Any fraud red flags detected?
    |
Yes +-> Escalate to senior reviewer
    |
No  v
    |
Does selfie match document photo?
    |
No -+-> Reject: SELFIE_MISMATCH
    |   Consider escalation if suspicious
    |
Yes v
    |
All checks passed?
    |
No -+-> Request additional information
    |
Yes v
    |
APPROVE

Руководство по проверке KYC ​

Управление очередью KYC ​

Обзор очереди ​

Колонки очереди ​

Параметры сортировки ​

Параметры фильтрации ​

Назначение приоритета ​

Назначение в очереди ​

Процесс проверки ​

Чек-лист верификации документов ​

Проверки документа, удостоверяющего личность ​

Проверки соответствия личности ​

Верификация селфи ​

Верификация адреса (если требуется) ​

Рабочий процесс одобрения ​

Одобрение заявки ​

Отклонение заявки ​

Запрос дополнительных документов ​

Распространенные причины отклонения ​

Проблемы качества документа ​

Проблемы действительности документа ​

Проблемы несоответствия данных ​

Обнаружение мошенничества - красные флаги ​

Красные флаги документов ​

Поведенческие красные флаги ​

Красные флаги фотографий ​

Матрица действий по красным флагам ​

Эскалация старшему проверяющему ​

Когда эскалировать ​

Процесс эскалации ​

Шаблон примечаний эскалации ​

Обработка повторных подач ​

Очередь повторных подач ​

Процесс проверки повторных подач ​

Лимиты попыток ​

Истечение срока KYC и повторная верификация ​

Правила истечения срока ​

Триггеры повторной верификации ​

Процесс повторной верификации ​

Требования аудиторского следа ​

Требуемая документация ​

Хранение документов ​

Требования соответствия ​

Дерево решений: Проверка KYC ​

Связанные документы ​