Правила выплат

Этот документ определяет правила выплаты комиссий, требования к получению, расписание обработки и обработку связанных сценариев.

Требования к получению выплат

Партнёры должны соответствовать всем следующим критериям для запроса выплаты:

Обязательные требования

Требование	Описание	Проверка
KYC одобрен	Верификация личности завершена	`kyc_status = 'APPROVED'`
Статус партнёра	Аккаунт в хорошем состоянии	`status = 'ACTIVE'`
Нет ожидающих споров	Нет неразрешённых чарджбэков или споров	`dispute_count = 0`
Минимальный баланс	Доступный баланс соответствует порогу	`available_balance >= threshold`

Процесс проверки права на выплату

Payout Request Initiated
        |
        v
Is KYC status APPROVED?
        |
    No -+-> Reject: "KYC verification required"
        |
    Yes v
        |
Is partner status ACTIVE?
        |
    No -+-> Reject: "Account not in good standing"
        |
    Yes v
        |
Are there pending disputes?
        |
    Yes +-> Reject: "Pending disputes must be resolved"
        |
    No  v
        |
Is available_balance >= minimum_threshold?
        |
    No -+-> Reject: "Minimum payout threshold not met"
        |
    Yes v
        |
Does partner have valid payout method?
        |
    No -+-> Reject: "Payout method required"
        |
    Yes v
        |
Is there an existing pending payout?
        |
    Yes +-> Reject: "Pending payout already exists"
        |
    No  v
        |
Proceed with Payout Request

Минимальный порог выплаты

Валюта	Минимальная сумма	Примечания
RUB	1,000	Стандартный минимум

Правила:

Партнёры не могут запрашивать выплаты ниже минимального порога
Частичные выплаты выше минимума разрешены
Баланс ниже минимума остаётся на счёте до достижения порога

Максимальные лимиты выплат

Лимиты на запрос

Срок партнёрства	Максимум на запрос	Примечания
0-3 месяца	50,000 RUB	Лимит нового партнёра
3-6 месяцев	150,000 RUB	Установившийся партнёр
6-12 месяцев	500,000 RUB	Старший партнёр
12+ месяцев	1,000,000 RUB	Партнёр-ветеран

Дневные лимиты

Тип лимита	Сумма	Примечания
На партнёра	1,000,000 RUB	Максимальная дневная выплата на партнёра
Всего по платформе	50,000,000 RUB	Дневной лимит по всей платформе

Месячные лимиты

Тип лимита	Сумма	Примечания
На партнёра	5,000,000 RUB	Максимальная месячная выплата на партнёра
Всего по платформе	500,000,000 RUB	Месячный лимит по всей платформе

При превышении лимитов:

Запрос ставится в очередь на следующий доступный период
Партнёр уведомляется о задержке
Без частичной обработки (полная сумма обрабатывается когда доступно)

Методы выплат

Банковский перевод

Атрибут	Детали
Код метода	`BANK_TRANSFER`
Время обработки	1-3 рабочих дня
Минимальная сумма	1,000 RUB
Максимальная сумма	1,000,000 RUB за транзакцию

Требуемая информация:

Полное юридическое имя (должно совпадать с KYC)
Название банка
БИК (Банковский идентификационный код)
Номер счёта (20 цифр)
Корреспондентский счёт

Правила валидации:

Имя владельца счёта должно совпадать с верифицированным именем партнёра
БИК должен быть действительным кодом российского банка
Номер счёта должен пройти валидацию контрольной суммы

Электронный кошелёк

Атрибут	Детали
Код метода	`EWALLET`
Время обработки	1-24 часа
Минимальная сумма	1,000 RUB
Максимальная сумма	500,000 RUB за транзакцию

Поддерживаемые провайдеры:

Провайдер	Код	Требования
YooMoney	`YOOMONEY`	ID кошелька (15 цифр)
QIWI	`QIWI`	Номер телефона (российский)
WebMoney	`WEBMONEY`	WMID + R-кошелёк

Правила валидации:

Кошелёк должен быть идентифицирован (верифицирован) для сумм свыше 15,000 RUB
Номер телефона должен совпадать с верифицированным телефоном партнёра (QIWI)

Комиссии за выплату

Структура комиссий по методам

Метод	Тип комиссии	Сумма	Минимальная комиссия	Максимальная комиссия
Банковский перевод	Процент	0%	0 RUB	0 RUB
YooMoney	Процент	3%	50 RUB	5,000 RUB
QIWI	Процент	2%	50 RUB	3,000 RUB
WebMoney	Процент	0.8%	50 RUB	1,500 RUB

Примеры расчёта комиссий

Пример 1: Банковский перевод (10,000 RUB)

Requested Amount: 10,000 RUB
Fee: 0%
Amount Received: 10,000 RUB

Пример 2: YooMoney (50,000 RUB)

Requested Amount: 50,000 RUB
Calculated Fee: 50,000 * 0.03 = 1,500 RUB
Amount Received: 48,500 RUB

Пример 3: QIWI (200,000 RUB)

Requested Amount: 200,000 RUB
Calculated Fee: 200,000 * 0.02 = 4,000 RUB
Maximum Fee Cap: 3,000 RUB
Actual Fee: 3,000 RUB (capped)
Amount Received: 197,000 RUB

Расписание обработки

Стандартные окна обработки

День	Время обработки	Типы выплат
Понедельник	10:00-18:00 MSK	Банковский перевод, Электронный кошелёк
Вторник	10:00-18:00 MSK	Банковский перевод, Электронный кошелёк
Среда	10:00-18:00 MSK	Банковский перевод, Электронный кошелёк
Четверг	10:00-18:00 MSK	Банковский перевод, Электронный кошелёк
Пятница	10:00-16:00 MSK	Банковский перевод, Электронный кошелёк
Суббота	Не обрабатывается	В очереди на понедельник
Воскресенье	Не обрабатывается	В очереди на понедельник

Приоритет обработки

Приоритет	Критерии	Время обработки
Высокий	Ранг Top Leader, сумма < 100,000 RUB	В тот же день
Обычный	Активный партнёр, стандартный запрос	1-2 рабочих дня
Ручная проверка	Сумма > 500,000 RUB или помечен	2-5 рабочих дней

Пакетная обработка

Аспект	Детали
Частота пакетов	Каждые 4 часа в течение окон обработки
Размер пакета	Максимум 1,000 выплат за пакет
Порядок обработки	FIFO (первым пришёл - первым обслужен) в пределах уровня приоритета

Лимиты запросов на выплату

Лимит параллельных запросов

Правило	Детали
Ожидающие запросы	Максимум 1 ожидающий запрос одновременно
Проверка статуса	Запрос должен быть `COMPLETED`, `REJECTED` или `CANCELLED` перед новым запросом

Частота запросов

Период	Максимум запросов
Ежедневно	3 запроса
Еженедельно	10 запросов
Ежемесячно	20 запросов

Примечание: Отклонённые или отменённые запросы учитываются в лимите.

Правила удержания налогов

Налоговые требования

Тип партнёра	Налоговый режим	Ставка
Физическое лицо (Россия)	Партнёр ответственен за самостоятельную отчётность	0% удержано
Физическое лицо (не Россия)	Платформа удерживает у источника	30%
Юридическое лицо (Россия)	На основе счёта, без удержания	0% удержано

Требования к документации

Тип партнёра	Требуемые документы
Физическое лицо (Россия)	Паспорт, ИНН
Физическое лицо (не Россия)	Паспорт, Сертификат налогового резидентства
Юридическое лицо	Свидетельство о регистрации, Банковские реквизиты, ИНН/КПП

Налоговая информация в выплате

Payout Details = {
  gross_amount: 10,000 RUB,
  withholding_tax: 0 RUB,      // Или рассчитанный на основе статуса
  fees: 0 RUB,
  net_amount: 10,000 RUB
}

Требуемые данные для выплаты

Для банковского перевода

Поле	Обязательно	Формат	Валидация
Имя владельца счёта	Да	Строка, 2-100 символов	Должно совпадать с именем в KYC
Название банка	Да	Строка	Из списка одобренных банков
БИК	Да	9 цифр	Валидация контрольной суммы
Номер счёта	Да	20 цифр	Валидация контрольной суммы
Корреспондентский счёт	Да	20 цифр	Должен соответствовать БИК
ИНН	Да	10 или 12 цифр	Валидация контрольной суммы

Для электронного кошелька

Поле	Обязательно	Формат	Валидация
Провайдер кошелька	Да	Enum	`YOOMONEY`, `QIWI`, `WEBMONEY`
ID кошелька	Да	Специфичен для провайдера	Валидация формата
Имя владельца счёта	Да	Строка	Должно совпадать с именем в KYC

Обработка неудачных выплат

Причины неудачи

Код	Причина	Действие по восстановлению
`INVALID_ACCOUNT`	Банковский счёт недействителен или закрыт	Партнёр должен обновить платёжные данные
`INSUFFICIENT_BANK_FUNDS`	Проблема обработки в банке	Автоматическая повторная попытка через 24 часа
`NAME_MISMATCH`	Имя на счёте не совпадает	Партнёр должен проверить платёжные данные
`LIMIT_EXCEEDED`	Превышен лимит банка/кошелька	Разделить на меньшие суммы
`PROVIDER_ERROR`	Платёжный провайдер недоступен	Автоматическая повторная попытка через 4 часа
`COMPLIANCE_HOLD`	Помечен для проверки на соответствие	Требуется ручная проверка

Политика повторных попыток

Попытка	Задержка	Действие
1-я попытка	4 часа	Автоматически
2-я попытка	24 часа	Автоматически
3-я попытка	72 часа	Автоматически
После 3 неудач	Н/Д	Выплата отменена, баланс восстановлен

Восстановление баланса

Когда выплата окончательно не удалась:

Failed Payout Process:
1. Payout status set to FAILED
2. Full amount restored to available_balance
3. Partner notified via email
4. Partner can request new payout immediately
5. Original failure logged for audit

Формула восстановления:

Restored Amount = Original Request Amount
Note: Fees are not deducted for failed payouts

Условия удержания выплат

Автоматические триггеры удержания

Условие	Длительность удержания	Разрешение
Первая выплата	24 часа	Ручная проверка
Сумма > 500,000 RUB	До одобрения	Одобрение старшего администратора
3+ выплаты за 24 часа	48 часов	Автоматическое снятие
Аккаунт недавно приостановлен	7 дней	Проверка на соответствие
Множественные неудачные выплаты	До верификации	Верификация платёжного метода

Флаги подозрительной активности

Флаг	Триггер	Действие
Скорость	5+ запросов за 1 час	Удержание + проверка
Скачок суммы	Запрос > 10x от среднего	Удержание + проверка
Смена метода	Новый метод + крупная сумма	Удержание + верификация
Географический	Вход из новой страны	Удержание + верификация

Поток статуса удержания

Payout Request
      |
      v
Suspicious Activity Detected?
      |
  Yes +-> Status: HELD
      |       |
      |       v
      |   Compliance Review
      |       |
      |   +---+---+
      |   |       |
      |   v       v
      | APPROVED  REJECTED
      |   |       |
      |   v       v
      | Process   Cancel + Notify
      |
  No  v
      |
Normal Processing

Поток статусов выплат

Определения статусов

Статус	Описание	Следующие действия
`PENDING`	Запрос отправлен, ожидает проверки	Одобрить, Отклонить, Удержать
`APPROVED`	Одобрен, в очереди на обработку	Обработать, Отменить
`PROCESSING`	Отправляется платёжному провайдеру	Завершить, Неудача
`COMPLETED`	Успешно обработан	Нет (финальный)
`REJECTED`	Отклонён администратором	Нет (финальный)
`CANCELLED`	Отменён партнёром или администратором	Нет (финальный)
`FAILED`	Ошибка платёжного провайдера	Повторить, Отменить
`HELD`	На проверке	Освободить, Отклонить

Диаграмма переходов статусов

                    +--------+
                    | PENDING|
                    +---+----+
                        |
         +--------------+--------------+
         |              |              |
         v              v              v
    +----+----+    +----+----+   +-----+-----+
    |APPROVED |    |REJECTED |   |   HELD    |
    +----+----+    +---------+   +-----+-----+
         |                             |
         v                       +-----+-----+
    +----+-----+                 |           |
    |PROCESSING|                 v           v
    +----+-----+            APPROVED    REJECTED
         |
    +----+----+
    |         |
    v         v
+---+----+ +--+---+
|COMPLETED| |FAILED|
+---------+ +--+---+
               |
               v
         Retry or Cancel

Дерево решений: Обработка выплат

Admin Reviews Payout Request
        |
        v
Is amount within partner's limit?
        |
    No -+-> Flag for senior review
        |
    Yes v
        |
Is payment method verified?
        |
    No -+-> Request verification
        |
    Yes v
        |
Any suspicious activity flags?
        |
    Yes +-> Place on HOLD for review
        |
    No  v
        |
Is amount > 500,000 RUB?
        |
    Yes +-> Require senior admin approval
        |
    No  v
        |
Is partner rank >= Manager?
        |
    Yes +-> Fast-track processing
        |
    No  v
        |
Standard processing queue

Требования к аудиту

Логируемая информация

Каждое действие с выплатой должно логировать:

Поле	Описание
`timestamp`	Точное время действия
`action_type`	Запрос, Одобрение, Отклонение, Обработка и т.д.
`actor_id`	Пользователь или система, выполнившие действие
`partner_id`	Партнёр, получающий выплату
`amount`	Сумма выплаты
`balance_before`	Баланс до действия
`balance_after`	Баланс после действия
`ip_address`	IP-адрес запроса
`reason`	Причина действия (если применимо)

Политика хранения

Тип данных	Срок хранения
Записи о выплатах	7 лет
Логи аудита	10 лет
Ответы платёжных провайдеров	5 лет

Правила выплат ​

Требования к получению выплат ​

Обязательные требования ​

Процесс проверки права на выплату ​

Минимальный порог выплаты ​

Максимальные лимиты выплат ​

Лимиты на запрос ​

Дневные лимиты ​

Месячные лимиты ​

Методы выплат ​

Банковский перевод ​

Электронный кошелёк ​

Комиссии за выплату ​

Структура комиссий по методам ​

Примеры расчёта комиссий ​

Расписание обработки ​

Стандартные окна обработки ​

Приоритет обработки ​

Пакетная обработка ​

Лимиты запросов на выплату ​

Лимит параллельных запросов ​

Частота запросов ​

Правила удержания налогов ​

Налоговые требования ​

Требования к документации ​

Налоговая информация в выплате ​

Требуемые данные для выплаты ​

Для банковского перевода ​

Для электронного кошелька ​

Обработка неудачных выплат ​

Причины неудачи ​

Политика повторных попыток ​

Восстановление баланса ​

Условия удержания выплат ​

Автоматические триггеры удержания ​

Флаги подозрительной активности ​

Поток статуса удержания ​

Поток статусов выплат ​

Определения статусов ​

Диаграмма переходов статусов ​

Дерево решений: Обработка выплат ​

Требования к аудиту ​

Логируемая информация ​

Политика хранения ​

Связанные документы ​